Para comprar un piso de 80 m² al valor de tasación medio de la Comunidad de Madrid hay que tener ahorrados unos 85.000 euros antes de firmar la hipoteca. Es la cifra más alta de las cinco comunidades con más habitantes, y en Galicia la misma compra pide unos 37.000 euros. El cálculo de Infobiliaria parte de la estadística de valor tasado del Ministerio de Vivienda del segundo trimestre de 2026 y del impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP) que cobra cada comunidad.
Ahorrar para comprar un piso significa reunir dos cosas que el banco no presta. La primera es la entrada, porque la hipoteca habitual llega como mucho al 80 % del valor de tasación. Ese es el límite que el artículo 23 del Real Decreto-ley 24/2021 fija para que un préstamo de vivienda respalde las cédulas hipotecarias de los bancos. La segunda es el ITP de un piso de segunda mano, que en Madrid es del 6 % y en Cataluña del 10 %.
En Madrid, el banco presta unos 261.700 euros sobre un piso tasado en 327.168 euros. El comprador aporta 65.434 euros de entrada y 19.630 de impuesto.
Cuánto suman la entrada y el ITP en cada comunidad
El ahorro necesario va de 37.112 euros en Galicia a 85.064 euros en la Comunidad de Madrid. Cataluña se queda en 66.070 euros, y la Comunitat Valenciana y Andalucía pasan de 42.000. Son las cinco comunidades más pobladas según el padrón del INE. Como referencia, la media española del valor tasado es de 2.355 euros por metro cuadrado, lo que deja un piso de 80 m² en 188.400 euros.
| Comunidad e ITP | Valor del piso | Entrada del 20 % | Entrada más ITP |
|---|---|---|---|
| Madrid, 6 % | 327.168 € | 65.434 € | 85.064 € |
| Cataluña, 10 % | 220.232 € | 44.046 € | 66.070 € |
| Comunitat Valenciana, 9 % | 154.800 € | 30.960 € | 44.892 € |
| Andalucía, 7 % | 158.528 € | 31.706 € | 42.803 € |
| Galicia, 8 % | 132.544 € | 26.509 € | 37.112 € |
Es un ejemplo hipotético, con el precio igual al valor tasado medio de 2026 y sin notaría ni registro. En una compra real el banco usa la tasación de ese piso, y si sale por debajo del precio pactado la entrada crece.
Por qué en la Comunitat Valenciana hace falta más dinero que en Andalucía
El piso medio valenciano se tasa en 154.800 euros, por debajo de los 158.528 del andaluz, y aun así pide unos 2.000 euros más de ahorro. La razón es el ITP del 9 % que recoge el artículo 13 de la Ley 13/1997 de la Generalitat, frente al 7 % andaluz. Ese tipo valenciano sube al 11 % cuando la vivienda vale más de un millón de euros.
En Cataluña el impuesto pesa todavía más. De los 66.070 euros del ejemplo, 22.023 son ITP, la mitad de lo que cuesta la entrada. La tarifa de la Agència Tributària de Catalunya aplica el 10 % hasta 600.000 euros y tramos del 11 al 13 % por encima de esa cifra.
Andalucía fija su 7 % en el artículo 41 de la Ley 5/2021 de tributos cedidos, con un 3,5 % para menores de 35 años que compran una vivienda habitual de hasta 150.000 euros. El piso medio andaluz del ejemplo ya supera ese límite. Cataluña cobra un 5 % a jóvenes, familias numerosas y monoparentales que cumplen sus requisitos, y Madrid un 4 % a las familias numerosas. Galicia baja del 8 % al 7 % si el precio y el patrimonio de los compradores no pasan de 240.000 euros.
Los gastos que quedan fuera de la entrada
El comprador paga la tasación. La notaría de la escritura de préstamo, la inscripción de la hipoteca y la gestoría corren a cargo del banco, según el artículo 14 de la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario. La escritura de compraventa y su inscripción en el Registro de la Propiedad van aparte, con importes que dependen del precio.
La vivienda nueva comprada al promotor tributa por IVA, al 10 % según el artículo 91 de la Ley del IVA, y no por ITP. A ese 10 % se suma el impuesto de actos jurídicos documentados de la escritura, con el tipo que aprueba cada comunidad. Donde el ITP se queda entre el 6 y el 8 %, como en Madrid o Galicia, un piso a estrenar del mismo valor paga más impuestos que uno usado.
Te puede interesar · HipotecasLas ejecuciones hipotecarias de viviendas habituales suben un 32 % en el primer semestreEl INE contó 7.031 entre enero y junio de 2026, casi la mitad sobre préstamos firmados entre 2005 y 2008, y Andalucía,…Leer el artículo
La ayuda de los padres y el aval del ICO para la entrada
El dinero que los padres dan a un hijo para la entrada tributa en el impuesto sobre donaciones de la comunidad donde vive el hijo. En Madrid y en la Comunitat Valenciana la cuota tiene una bonificación del 99 % entre padres e hijos. Andalucía aplica la misma rebaja, y tanto allí como en Madrid hay que firmar la donación ante notario cuando pasa de 5.000 y de 10.000 euros, respectivamente.
Galicia reduce un 95 % la donación de dinero a menores de 35 años para su primera vivienda habitual, con un máximo de 60.000 euros y escritura pública. Cataluña tiene una rebaja parecida, explicada en la guía para donar dinero a un hijo para comprar su primer piso en Cataluña.
Sin esa ayuda, la línea de avales del ICO cubre gratis hasta el 20 % del préstamo, o el 25 % si el piso tiene calificación energética D o mejor, para que la hipoteca llegue al valor de tasación. Pueden pedirla los jóvenes de hasta 35 años y las familias con menores a cargo. El límite general de ingresos es de 37.800 euros por comprador, más alto en provincias como Madrid o Barcelona, y el patrimonio neto no puede pasar de 150.000 euros. Las hipotecas con este aval se pueden firmar hasta el 31 de diciembre de 2027. El aval tampoco cubre el ITP, así que el comprador madrileño del ejemplo seguiría necesitando unos 19.600 euros propios.
Comprar en otro municipio de la misma comunidad rebaja la entrada a la mitad
Un piso de 80 m² en la ciudad de Madrid, tasado a 5.418,4 euros el metro, pide unos 112.700 euros de entrada e impuesto. En Parla, a 2.410 euros el metro, bastan unos 50.100. La capital catalana exige unos 110.400 euros y Terrassa, unos 54.500, según los valores por municipio del Ministerio de Vivienda del segundo trimestre de 2026.
La distancia es menor en Valencia, que pide unos 69.000 euros frente a los 44.200 de Torrent, y en Sevilla, con 57.300 frente a los 43.000 de Dos Hermanas. Esa tabla del ministerio se actualiza cada trimestre y sirve para hacer la cuenta con el municipio concreto. Con ella, el banco puede simular la hipoteca sobre su propia tasación y sumar el ITP de la comunidad donde está el piso.
